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香港银行账户维护有哪些注意事项?

来源:鼎智知识产权 时间:2021-12-29 17:19:22 浏览次数:

2012年12月,汇丰银行由于对洗钱活动的监管不力,被美国政府罚款19.2亿美元,银行业于是纷纷加强账户监管力度。在过去五年里,监管制度日益完善,如今在香港银行开户已不是一件容易的事了。

香港银行账户维护



2012年12月,汇丰银行由于对洗钱活动的监管不力,被美国政府罚款19.2亿美元,银行业于是纷纷加强账户监管力度。在过去五年里,监管制度日益完善,如今在香港银行开户已不是一件容易的事了。


一些情况比较特殊的客户,如股权结构、经营模式复杂,股东国籍、账户资金往来非发达地区的客户,若因账户维护不当而导致账户被关闭,想在原银行重开账户基本是不可能的了,而新开账户则又会产生时间成本和不必要的花费,所以,下面来给大家介绍一下香港账户维护有哪些注意事项。



一、保持资金流动


账户应保持三个月内必须有1-2笔的进出,若超过半年无使用记录,银行会认为客户没有此账户的使用需要,账户有被关闭的风险。



二、整存整取


账户收到一笔款,短时间内又将相同金额转走了。不论去向如何,银行都会觉得这些不像是生意款。



三、代收代付


代收代付除了会出现整存整取的情况,还会与不同的行业、账户发生往来,收汇金额和平常进出账户的金额也可能会有较大差距,银行很难去了解资金来源和用途。



四、与个人账户往来


香港银行个人账户跟公司账户用途区分明显,公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。



五、存取现金


存、取现金银行无法监管资金来源和用途去向,现如今银行业发达,也很难有频繁、大量存现的合理理由(香港零售业除外)。取现一般只适用于每月收款的百分之十至三十,并有充分理由。



六、资金往来地区


绝大部分银行是希望账户能与一些发达地区进行交易的,如涉及到一些时局动荡的地区,银行就不太好判断资金的安全性,银行的风险变高,一旦失误甚至有被政府罚款的风险。



七、与“地下钱庄”往来


银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇,哪些是货款?哪些是来历不明的资金?银行唯有“一刀切”,关停这些公司的账户,因此如果与这些公司有往来,有几率受牵连。



八、事实与资料不相符


开立或年审账户,银行都会对客户进行尽职调查,对公司背景、经营模式进行备案。很多客户觉得这只是走个形式,于是敷衍带过。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释,将有被关闭账户的风险。



九、往来账户跨行业


银行认为除了背景较大的集团公司,大部分的中小企业经营状况相对单一。例如服装公司,却经常与五金、电子、冻肉、家具、玩具、印刷公司的账户往来,银行会质疑客户经营的真实性。



十、与银行保持联系、及时更新信息


在有需要的时候,银行会通过电子邮件、电话、书信与客户联系,并附带处理限期。因此为避免与银行失去联系而导致账户被关闭,更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时,应及时与银行联系,更新银行登记信息。



大部分时候,账户被关停,银行的官方回应都是“行政理由”,因此我们无法得知真正的原因。所以,熟悉银行账户的操作准则,与银行保持良好的沟通,才是账户维护的关键。



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